时隔13年，重疾定义迎来新变革。重疾险新规将于年1月31日后正式实施，目前这段时间为新旧产品的过渡期。
所有重疾险老产品在正式实施之前都会下线，换成新产品销售，但已经买完的老产品不受影响，仍然按原合同执行。
那还没买重疾险的人，是买旧的好还是等新的好？
大家纠结的理由，无非就是因为新旧重疾定义理赔上各有利弊，“鱼与熊掌难以得兼”，就陷入了选择恐惧中。其实不用纠结，因为面对新旧规范交替，保险公司纷纷推出了“重大疾病择优理赔方案”，这是什么意思呢？
择优理赔，是指投保的旧重疾险产品，在特定时间段内（年11月5日之后）首次确诊重大疾病，在理赔时，版旧标准和版新标准，哪个标准对自己更有利，就选哪一个。
可以看出，择优理赔是更人性化的设计，现在买旧重疾险的产品，理赔标准有两个可以任选，当然也最有利。年2月以后买的新重疾产品，只能用于版新标准。
截止目前，一共30多家保险公司，公布了择优理赔方案。
在新旧交替之际，有“择优理赔”加持，旧版本就更值得下手了，尤其对于那些一点保障都没有的人，就相当于给了自己一个“选择权”，未来可以“择优”。
新版重疾定义有什么变化？
可以参考下图：
简单总结一下，就是四降一限两不保：
1、四降
①部分甲状腺癌降为轻症，赔付按照轻症赔；
②部分心肌梗塞降为轻症；
③早期神经内分泌肿瘤降为轻症；
④轻症赔付不高于重疾保险金额的30%。
2、一限
保障重叠度高的重疾不可增加，发生率极低的疾病需注明——限制疾病数量。
3、两不保
①删除原位癌—不保；
②删除交界性肿瘤—不保。
常见的交界性病变：子宫颈上皮内瘤变、乳腺导管上皮内瘤变，子宫内膜复杂性增生等。
再次强调一下：
旧版定义更宽松的疾病，就按旧版定义赔；
新版定义更宽松的疾病，有了“理赔择优”后，按新版定义赔。
举个例子：
张三投保了旧版重疾万，发生I期甲状腺癌或前列腺癌，按旧规，属于重疾，赔万；按新规，属于轻症，最多赔30万，那按旧规申请。
但是，如果在年2月1日后买的新产品，万一得了I期甲状腺癌，就不能反过来按旧版定义来赔了。
有了择优理赔，旧定义重疾更香了，是不是？
前段时间，信泰保险就完成了首例择优理赔案件的赔付。
事情的经过是这样的：
年10月，客户投保了信泰的一款百万无忧重疾险，保额30万。年5月，被保人因突发左侧肢体麻木、活动不灵住院，头颅CT显示“右侧基底节区梗死灶”，出院诊断急性脑梗死，出院时呈左侧偏瘫状态。
年12月，被保人经康复治疗后，经医院检查明确为：“左侧中枢性面瘫、左上肢肌二级、左手萎缩畸形、左下肢肌力三级”。年12月9日，客户申请脑中风后遗症重疾险理赔。
按照旧定义：被保人没有达到肢体机能完全丧失，是不能赔的。
按照新定义：被保人左上肢肌力2级，符合理赔条件，
客户选择了择优理赔顺利获得30万的保险理赔金。
可以看到，买了旧重疾的朋友，择优理赔确实对我们更有利，择优理赔是更人性化的设计，现在买旧重疾险的产品，理赔标准有两个可以任选，当然也最有利。年2月以后买的新重疾产品，只能用于版新标准。
新版的甲状腺癌只赔30%，轻疾只赔30%，从原位癌被踢出轻度重疾来看，比起老版的就差了很远，至少在短期内，新产品在保障和价格上很有可能是弱于现有产品的。
所以，建议还没买重疾险的现在赶紧买，买了的能加保就赶紧加。
需要提醒大家，只有在年2月1日前买旧定义重疾，才有机会享受择优理赔的待遇，如果大家有看好的产品，可以早点下手，毕竟停售后就再也买不到了。
风险也不等人，早买早有保障。
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